Care sunt noile norme BNR?
- Gradul de indatorare impus este de 40% pentru creditele in lei, si 20% pentru creditele in euro, din veniturile nete, fata de un minimum de 50% cat este in prezent.
In cazul creditelor ipotecare pentru achizitia unei locuinte, gradul maxim creste cu 5 puncte procentuale in situatia in care debitorul nu are sau nu a avut alta locuinta proprietate personala. Pragurile nu sunt aplicabile in cazul refinantarilor.
Noul regulament scoate din formula de calcul pentru stabilirea venitului net cosul zilnic de subzistenta. In ultima perioada, nivelul cosului zilnic de subzistenta ajunsese sa fie cuprins intre 280 de lei si 380 de lei de persoana.
- Toti coeficientii de ajustare a veniturilor au fost scosi. De la 1 ianuarie 2019, orice avocat, scriitor sau alt executor de profesiune liberala va putea sa aiba luate in calcul veniturile in proportie de 100%. Pana acum, banca lua in calcul pentru marinarii care traiesc din shipping, de exemplu, 50% din venituri. Prin noile norme BNR, se vor lua in calcul in proportie de 100%.
- Veniturile din dividende vor fi considerate venituri stabile si vor fi luate in calcul in proportie de 100%, pentru urmatorii 30 de ani.
- Toate dividendele unui PFA pe luna/trimestru/semestru/an sunt luate in calcul acum in proportie de 100%, indiferent de valoare.
- Ideea de stress test dispare in totalitate.
- Dispare in totalitate si coeficientul de ajustare a veniturilor in functie de gradul de certitudine si de caracterul de permanenta.
Dat fiind ca au fost facute calcule doar pe medie, sunt favorizati doar cei cu venituri mari. Toti marii jucatori din piata creditelor spun ca este vorba de o aliniere si simplificare a procesului de creditare. BNR nu isi doreste descurajarea creditarii, ci incurajarea creditarii oamenilor cu bani.
Noile norme BNR, vin in contextul in care, in vara acestui an, FMI atragea atentia asupra vitezei de crestere a creditului pentru persoane fizice, iar în contextul reluarii trendului de creştere a dobanzii, gradul de indatorare permis de BNR bancilor comerciale era inca ridicat, 50%-60% pentru creditele ipotecare sau chiar 70%, in cazul persoanelor cu venituri mari.