Prevederile regulamentului BNR nr. 17/2012 privind unele conditii de creditare obliga institutiile financiare implicate in creditarea persoanelor fizice sa evalueze riscul de nerambursare a unui credit in functie de gradul de certitudine si de caracterul de permanenta a veniturilor eligibile ale solicitantului de credit si, in consecinta, sa se asigure de continuitatea in viitor a veniturilor pe care le considera eligibile pentru obtinerea si rambursarea unui credit.
Cat de mult conteaza profilul angajatorului
In cazul in care solicitantul de credit se incadreaza ca grad de indatorare in total venituri prin creditul pe care il acceseaza, Biroul de Credit da raport bun de evaluare si toate creditele anterioare achitate in avans, BRD - spune ca efectueaza verificari in privinta situatiei companiei angajatoare, verificari normale care au in vedere evitarea unor posibile fraude.
BCR - supune analizei doar acele aspecte legate de activitatea angajatorului care contribuie la evaluarea probabilitatatii de nerambursare a unui credit. In situatia in care angajatorul se confrunta cu probleme financiare care nu ii permit continuarea activitatii in conditii normale, riscul de nerambursare asociat solicitantului este unul ridicat.
Raiffeisen - ia in calcul restantele per angajat. Astfel, pentru datorii la ANAF mai mari de 1.003 lei per angajat, orice client persoana fizica poate fi respins la accesarea unui credit de nevoi personale, chiar daca scoringul clientului este unul foarte bun.
De asemenea, si celelate banci comerciale analizeaza angajatorul insa nu este o analiza uzuala atunci cand vine vorba de credite de nevoi personale de valori mici. Potrivit acestora, respingerea unui client bun platnic din cauza profilului angajatorului are loc doar daca acesta din urma este in faliment sau are toate sansele sa ajunga in curand in aceasta stare.
Potrivit regulamentului nr 17 al BNR, bancile isi incadreaza clientela tinta in categorii de risc de nerambursare pe baza unei proceduri proprii de clasificare. Fiecare solicitant de credit este, astfel, incadrat intr-un profil de risc definit de o serie de factori, precum: factori socio-demografici, factori privind comportamentul de plata. Bancile isi rezerva dreptul de a lua in calculul evaluarii probabilitatii de nerambursare orice factori care se dovedesc relevanti din punct de vedere statistic pentru aceasta analiza, respectand legislatia nationala si europeana in materie de creditare, precum si dreptul de a le pastra confidentialitatea.