În ce constă rambursarea anticipată a unui credit ipotecar? 

Rambursarea anticipată este plata în avans a sumei integrale sau parțiale de bani, care se scade direct din soldul creditului (suma totală împrumutată). Avantajul acestei metode este că nu se mai calculează dobânzi și comisioane și astfel scad costurile totale ale creditului.

Poți rambursa orice sumă economisită, nu există o limită. Tot ce trebuie să faci este o cerere în scris către banca unde deții creditul în lei pentru a fi procesată. Cel mai eficient este ca plata în avans să fie făcută în ziua scadenței ratei sau în ziua imediat următoare. 

Tipuri de rambursare anticipată

Există două tipuri de rambursare anticipată: parțială și integrală, și fiecare poate fi accesată în funcție de preferință. Iată ce presupune fiecare dintre acestea:

• Rambursare anticipată parțială

Această metodă presupune plata în avans a doar o parte din soldul total al creditului. Suma minimă sau numărul de rate pe care vrei sa le plătești sunt la alegerea ta. Însă comisioanele care se aplica pentru acest tip de rambursare trebuie verificate în clauzele contractuale sau poți cere ajutorul unui specialist de la banca unde deții creditul. 

 În cazul rambursării anticipate parțiale, ai dreptul de a alege între 3 variante:

a) menținerea valorii ratei lunare și diminuarea perioadei de creditare inițiale;

b) diminuarea valorii ratei lunare și menținerea perioadei de creditare inițiale;

c) diminuarea valorii ratei lunare și diminuarea perioadei de creditare inițiale.

• Rambursarea anticipată integrală 

Este reprezentată de plata în avans a întregii sume împrumutate și închiderea creditului și a obligațiilor la banca respectivă. 

Dacă ai și un contract de asigurare atașat creditului, poți opta fie pentru menținerea contractului de asigurare, cu încheierea unui act adițional care să reflecte modificările, fie pentru închiderea acestuia, cu posibilitatea restituirii diferenței de primă aferentă perioadei rămase, conform clauzelor din contractul de asigurare.

Avantajele rambursarii anticipate a unui credit ipotecar

Un mare avantaj al acestui tip de rambursare este că dobânda creditului scade pentru restul perioadei de plată. Din suma pe care tu o rambursezi anticipat, banca reduce soldul datorat și recalculează ratele lunare și dobânda de plată pe baza noilor date. Așadar, plătind anticipat ratele lunare micșorează valoarea sumei pe care trebuie să o rambursezi băncii. Iar la final vei avea mai puțin de plată. 

Pentru majoritatea creditelor ipotecare prima rată este compusă din 75% dobândă și 25% principal (suma totală împrumutată). În timp, dobânda scade și principalul crește, astfel la sfârșitul perioadei de creditare, rata va fi formată preponderent din principal și mai puțin din dobândă. Din acest motiv, rambursarea anticipată este recomandată la începutului perioadei de creditare, suma plătită în avans acoperind mai multe rate de principal. 

Prin urmare, atunci când ai posibilitate și situația financiară îți permite, poți recurge la rambursarea anticipată a creditului. Pentru mai multe detalii, poți oricând discuta cu un specialist de la banca ta, pentru a îți putea oferi informații personalizate în funcție de nevoile tale.