Ponturi pentru utilizarea avantajoasa a unui card de credit
Multa lume confunda cardul de credit cu facilitatea de descoperit de cont (overdraft) acordata de obicei pe un card de salariu. Desi ambele produse au aceeasi functie, acordarea unui credit pe card, suma putand fi retrasa de la ATM sau se poate utiliza direct la plata cumparaturilor cu cardul, ceea ce le diferentiaza este modul in care se utilizeaza creditul aflat la dispozitie.
Mai exact, in cazul cardului de debit cu descoperit de cont, banca va calcula dobanda aferenta creditului din momentul in care suma este utilizata (retrasa de la ATM sau platita la comerciant), pana cand aceasta se returneaza integral. Pe cand in cazul unui card de credit, exista o perioada de gratie, in general intre 45 si 60 de zile din momentul emiterii extrasului de cont, timp in care se poate returna integral suma utilizata luna precedenta, fara a se plati dobanda.Dobanda anuala aferenta unui card de credit se va plati doar atunci cand nu se ramburseaza, pana la expirarea perioadei de gratie, suma integral utilizata din credit.
Ponturi pentru utilizarea avantajoasa a unui card de credit:
- Putem folosi banii de pe cardul de credit in perioada de gratie nu doar pentru cheltuieli neprevazute ci chiar si pentru a-i investi intr-un depozit pe o luna, obtinand astfel o dobanda de la banca, cu care putem acoperi comisioanele aferente cardului. Asta cu conditia sa rambursam integral suma pana la finalul perioadei de gratie!
- Nu trebuie sa folosim cardul de credit pentru retrageri de numerar de la ATM-uri, intrucat comisioanele sunt foarte mari
- Trebuie sa profitam de facilitatile oferite de un card de credit, precum reducerile oferite de banca emitenta in parteneriat cu anumite magazine sau furnizori de servicii, bonusurile practicate pentru utilizarea cardului sau facilitatea de achitare a produselor in mai multe rate, fara plata dobanzii.
Riscuri de evitat la utilizarea unui card
Prima responsabilitate este aceea de a avea grija de parola (PIN-ul) necesara utilizarii cardului la plati sau retrageri de numerar de la ATM. PIN-ul nu trebuie cunoscut de nimeni altcineva, pentru ca acesta sa nu poata efectua plati in locul nostru in cazul in care intra in posesia cardului. PIN-ul trebuie memorat si nu scris undeva (in agenda sau portofel), de unde poate ajunge in mainile strainilor. PIN-ul nu trebuie cunoscut de nimeni, nici de membri ai familiei sau de prieteni, pentru a evita situatiile-surpriza sau neplacute in care cardul a fost utilizat fara sa stim.
Cand platim cu cardul pe internet, e bine sa ne asiguram ca datele noastre nu vor fi furate de hakeri. Prima precautie: trebuie sa utilizam site-uri securizate, iar cardul trebuie inrolat intr-un sistem de securitate online furnizat de procesatorii de carduri, prin obtinerea unei parole speciale pentru trazactiile pe internet. A doua precautie: trebuie sa fim atenti sa nu utilizam cardul pe site-uri clona, construite de hakeri, ci doar pe cele reale. Cel mai bun mijloc de precautie: trebuie sa verificam adresa corecta a site-ului. De asemenea, nu trebuie sa raspundem la mesajele venite de la adrese de mail ce seamana cu cele ale bancilor sau altor institutii, dar car pot fi niste tentative de phishing, prin care ni se solicita datele cardului, sub diverse pretexte. Bancile nu ne vor cere niciodata, prin e-mail sau internet, datele cardului, pentru niciun motiv.
Costurile unui card de credit
Principalele costuri ale unui card de credit sunt dobanda si comisioanele: unele banci vor percepe un comision de emitere a cardului si aproape toate impun un comision de administrare lunar sau anual. La acesta se adauga comisionul de administrare a contului aferent cardului, precum si alte tipuri de comisioane specifice unui card, cum ar fi cel de retragere a sumelor de la ATM. E bine sa stiti ca nu se percepe niciun comision la platile cu cardul pentru cumpararea unor produse sau servicii, in tara sau strainatate.
Avantajele si dezavantajele unui card de credit
Avantaje:- Avem o rezerva de bani la dispozitie oricand, la orice ora
- Aceasta rezerva de bani este securizata cu un cod PIN, asadar poate fi accesata doar de noi, neexistand astfel riscul de a fi furati. Chiar daca ne fura cardul din portofel, acesta nu va putea fi folosit fara PIN.
- Extrasul de cont cu toate tranzactiile facute in luna anterioara ne permite sa tinem evidenta exacta a cheltuielilor si astfel ne putem administra eficient bugetul personal
- Putem face diverse cumparaturi cu reduceri sau cu plata in rate fara dobanda si putem primi bonusuri pentru fiecare tranzactie.
Dezavantaje
- Costul produselor si serviciilor platite cu cardul poate fi mai mare daca nu rambursam sumele in perioada de gratie sau nu folosim sistemul de plata in rate fara dobanda
- Daca nu tinem sub control cheltuielile facute cu cardul, am putea intra in dificultati financiare din cauza dobanzilor de penalizare ridicate
- Pentru ca nu cumparam cu banii cash ci cu un card, s-ar putea sa cadem prada ispitei de a cumpara mai mult decat ne-am putea permite