Banca
Denumire credit
Dobanda
DAE
Rata lunara
Cost total
Comparatie
Creditele de nevoi personale cu ipoteca
Daca ai nevoie de o suma mai mare de bani atunci poti apela la un credit de nevoi personale cu ipoteca. Suma maxima poate ajunge si la 300.000 euro sau echivalentul in lei, in functie de banca. Durata maxima de creditare ramane insa 5 ani, indiferent daca este un credit garantat sau nu cu ipoteca.Pentru o suma mai mare si venitul trebuie sa fie pe masura. Poate fi luat in calcul venitul la nivel individual sau venitul familial. Fiecare banca are stabilit propriul grad de indatorare. Acesta variaza in prezent intre 40% si 70% in functie de banca.
Dobanzile si comisioanele creditelor difera de la banca la banca. Atunci cand doresti sa contractezi un credit trebuie mai intai sa urmaresti indicatorii principali:
- Dobanda Anuala Efectiva (DAE) - reprezinta insumarea tuturor costurilor obtinerii acestui credit. Practic DAE este suma dobanzii standard comunicate de banca si diferite comisioane (daca exista). Aceasta reprezinta dobanda finala in functie de care se vor plati ratele lunare.
- Costul total - reprezinta suma totala pe care va trebui sa o rambursezi atunci cand contractezi un credit.
- Rata lunara - reprezinta suma lunara ce trebuie platita pentru a rambursa creditul in perioada stabilita prin contract.
Dobanda comunicata de banca poate fi:
- dobanda fixa - vei avea aceeasi dobanda pe toata perioada de creditare.
- dabanda
variabila - aceasta poate varia in viitor in functie de anumiti indici
de
referinta: Robor, Euribor, IRCC. Si rata lunara si
costul total vor suferi modificari atunci cand valorile indicatorilor se
vor schimba (de obicei la fiecare 3 luni)
Poti obtine o dobanda mai buna daca optezi pentru virarea venitului intr-un
cont al bancii de unde doresti sa obtii imprumutul. De asemenea, multe banci ofera in prezent asigurare
de viata si somaj. Aceasta te poate proteja pe tine si familia ta in caz de incapacitate de plata.
In prezent bancile pot percepe si:
- comision de analiza dosar,
- comision de rambursare anticipata
- comision lunar de administrare.
Comisionul de rambursare anticipata nu este inclus in calculul DAE.
Comision de rambursare anticipata - este important sa stii inca de la inceput daca banca percepe acest comision.
Daca
acest comision este perceput de banca, inseamna ca daca vei dori
inapoierea banilor mai repede, va trebui sa platesti acest comision.
Majoritatea bancilor au un comision de rambursare anticipata de:
- 0,50 % - daca perioada de timp ramasa din credit este mai mica de 1 an,
- 1 % - daca perioada de timp ramasa
din credit este mai mare de 1 an.
Sunt si banci care nu percep acest commission.
Daca vei alege un credit cu dobanda fixa vei avea aceeasi dobanda pe toata perioada de creditare.
La creditele cu dobanda variabila aceasta poate varia in viitor in functie de indicii de
referinta, IRCC, Robor sau Euribor.
Poti obtine o dobanda mai avantajoasa daca faci virarea venitului intr-un cont al bancii de unde doresti sa obtii imprumutul. De asemenea, multe banci ofera in prezent asigurare de viata si somaj. Aceasta te poate proteja pe tine si familia ta in caz de incapacitate de plata.
Conditii de acordare
Pentru acordarea rapida a creditului este nevoie sa indeplinesti cateva conditii
impuse de majoritatea bancilor:
- sa nu ai restante,
- sa nu figurezi in Biroul de Credit,
- sa ai venituri permanente si sa poti face dovada lor si sa nu depasesti gradul de indatorare impus de banca.
- Varsta
minima este intre 18 si 21 de ani, iar cea maxima intre 65 de ani si 70 de ani, la sfarsitul perioadei
de creditare, in functie de banca.
- vechimea in munca sa fie minim intre 3 si 6 luni la actualul angajator si cel putin 1 an vechime totala in piata muncii.
